现在许多年轻人，因为工作的原因使自己身体不堪重负。年强虽好，有足够的精力，但也要注意休息，不要让工作搞垮自己的身体，否则，后果不堪设想。
以下将通过一个意外险案例，说一说保险理赔的那些事儿~
01.
老家在陕西的小刘，前年离开了工作半年多的上海，只身前往深圳发展。小刘从事互联网行业，负责前端开发的工作，每天守在电脑前码农。
是他的工作常态，熬夜加班也是常有的事。小刘时常为了赶项目，会连续几天工作到凌晨4、5点左右，第二天早上9点又起床上班。
小刘这样的生活状态已持续了有很长时间，因为没时间做饭，小刘每餐吃的是外卖，不是油腻就是辣。
小刘从初来深圳的头发浓密帅小伙，逐渐变为头发稀疏的大叔样，脸越来越圆，肚子上的肉也多了起来。
日渐发胖的小刘身体每况日下，就在去年的8月份，不幸就悄然而至。
小刘像往常一样加班，在晚上10点多左右就趴在了桌子上。小刘的同事小程起初也没有在意，以为小刘只是累了趴在桌子上睡着了。
直至到了12点左右，小程想要叫小刘去附近的餐馆吃宵夜，才发现事情不对。小程多次拍打小刘的肩膀发现他依然不为所动。于是向前拉起他，发现他的身体冰凉，且脸色煞白。
小程被吓了一跳，立马报了警并叫了救护车。最后，救护车来了，但小刘早已错过了抢救时机。
据小刘的一些同事回忆，小刘在事发当天他的脸色就已经很不好。经警方的调查认定，小刘的死排除了他杀的可能。经法医鉴定，小刘的死属于是心源性猝死。
事后，小刘所在的公司给死者家属赔偿了工伤保险金以及额外的经济补偿金，小刘的家属得知小刘在去年年初时曾经投保了一份意外险，保额50万，于是其家属向保险公司申请理赔。
保险公司最后给出了拒绝理赔的结果，原因是小刘购买的意外险合同上规定了，猝死是在免除责任范围内的，发生在该范围内的事故，保险公司是不予赔偿的。
02.
上面案件中，小刘的猝死属于病理性死亡，不符合意外险中对于意外的定义。保险法中规定，意外是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
举个例子，小王在路上走，突然一辆汽车开过来把小王撞伤了。这就符合了以上说到的“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个特点。
通常情况下，意外险对猝死是不保的，就算有的意外险带猝死责任，但其猝死责任理赔要求也是非常严苛的。
比如说，既往症及投保后90天内罹患的疾病，引发的猝死，是无法理赔的；并且要求了从发生疾病到死亡一定要在六个小时之内。
只有满足了这两个条件，才能得到猝死理赔保险金。
那么既然意外险不保或者这么难保，那有什么保险能报呢？
上面案件提到了小刘工作的单位给小刘家属赔偿了工伤保险金，所以工伤保险是保的。
《工伤保险条例》第15条规定了，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效的，视同工伤。
其39条则规定了，职工因公死亡，其亲属可以从工伤保险基金中领取丧葬补助金、一次性工亡补助金和供养亲属抚恤金。
其中，丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍；供养亲属抚恤金则按照职工本人工资的一定比例按月发给不同亲属，配偶每月40%，其他亲属每月30%。
除了工伤保险可以保猝死意外，商业保险中的寿险是可以保的。
寿险是以人的性命作为投保标的，其保障责任包含了意外伤害及意外伤害意外的原因导致的身故，像是猝死这类情况，是可以保障的。
最后，希望每个人都要重视自己的身体。即使工作再苦再累，也要保证好自己的休息时间，不要让工作压垮了自己的身体。
身体消耗过度，容易引发不堪想象的后果。而做好保险的配置，其实也是一个不错的选择。
欢迎你